En este artículo hablaremos de cuánto dinero creemos que deberías invertir en criptomonedas (o bien «cuánto dinero NO deberías invertir en criptomonedas»).

Con la reciente aparición de Libra, la criptomoneda de Facebook que cuenta con el apoyo de un conjunto de empresas muy reconocidas y claves en el sector, el universo bitcoin y criptomonedas parece que se ha despertado de golpe de nuevo.

Después de una caída que llegó a superar el 80% tanto en bitcoin como en la mayoría de criptodivisas, parece que bitcoin llevaba unos meses muy buenos en 2019 y, con la llegada de Libra, acabó despegando hasta llegar a superar la barrera de los $13.000 de nuevo:

Pese a ello, como siempre, seguimos recomendando mucha precaución antes de invertir, pues poco después de llegar a superar los $13.000, cayó otra vez casi un 30%.

¿Cuánto invierto?

Entonces, cuánto deberíamos invertir realmente en bitcoin u otras criptomonedas? Pues depende. Depende de tu aversión al riesgo, de tu patrimonio, de tus ingresos, de tu capacidad de ahorro, de tu fondo de emergencia…

No hay una cifra mágica ni tampoco una verdad absoluta. Antes de invertir ni un euro, deberíamos entender realmente dónde estamos poniendo el dinero e, igual que se nos obliga, por ley, a realizar un test previo para saber qué perfil tenemos como inversores antes de realizar cualquier inversión tradicional a través de intermediarios, antes de invertir en criptomonedas deberíamos hacer lo mismo. Un pequeño test que evidencie que sabemos lo que estamos haciendo, cosa que todavía parece no estar muy arraigada en el panorama cripto.

De todos modos, ya que has llegado hasta aquí, te podemos dar algunas recomendaciones para que sepas más o menos por dónde van los tiros, algunos ejemplos y también lo que invertimos nosotros, para evitar riesgos innecesarios o posibles sustos.

4 requisitos antes de invertir

Para facilitarte el trabajo, empezaremos por decirte directamente que NO deberías invertir en bitcoin o criptodivisas si no cumples con los siguientes 4 requisitos:

1. Tienes un sueldo fijo o ingreso recurrente que cubre todos tus gastos mensuales
2. Eres capaz de ahorrar más de un 10% de todos tus ingresos anuales
3. Tienes un fondo de emergencia equivalente a 6 meses de tus gastos
4. No tienes ninguna deuda con un interés superior al 9%

¿Por qué? Porque como hemos visto en el pasado, las criptomonedas son increíblemente volátiles, lo que significa que su precio oscila muy rápido y las emociones pueden jugarte una mala pasada si no cumples con estos 4 requisitos.

Para facilitar la comprensión de cuándo no deberías invertir, asume que el dinero que inviertas puede desaparecer de la noche a la mañana, por lo que, si no cumples con estos requisitos, tu situación económica no es lo suficientemente sólida como para poder permitirte el lujo de invertir un dinero que podría evaporarse en cuestión de horas.

Si no cumples con estos requisitos, te recomendamos no invertir dinero real y, en su lugar, probar con un simulador mientras vas mejorando tu situación financiera.

El CS Simulator que hemos creado, te permite comprar y vender criptomonedas sin tener que invertir dinero real. De esta manera, podrás comprobar cómo le afecta a tu capital (y a tus emociones) una subida de un 200% o 300% (que las hay) y también, cómo te afectan caídas del 80% o 90%, nada raras en este mundillo.

Recomendamos encarecidamente, que antes de invertir tus ahorros, le eches un vistazo al simulador y pruebes comprando y vendiendo durante una temporada con dinero ficticio. No todo es tan bonito como lo pintan. Habrá épocas de crecimiento y épocas de fuertes caídas.

Puedes acceder gratuitamente al simulador desde aquí: Simulador de criptomonedas.

Invirtiendo en criptodivisas

Si ya cumples con los requisitos anteriores, te recomendamos que realices algún test de idoneidad para determinar tu perfil de riesgo como inversor y, en función de ello, podrás invertir más o menos % de tu patrimonio disponible para invertir.

Teniendo en cuenta que las criptomonedas están consideradas uno de los activos más arriesgados y volátiles del mercado, aunque tu perfil sea arriesgado, si quieres crear una cartera sostenible a largo plazo, no deberías invertir grandes % de tu patrimonio. En general, todo lo que esté por encima de un 10% ya estará poniendo en riesgo la estabilidad de tu cartera de inversión. Si no tienes experiencia previa invirtiendo en acciones, fondos o incluso, derivados, sería recomendable invertir algo menos.

Ejemplos

Pablo tiene un sueldo de 1.200€ netos de los cuales gasta 1.000€ mensuales. No tiene deudas pero sus ahorros ascienden a 3.000€. A pesar de tener un sueldo fijo, ahorrar más del 10% del mismo y no tener deudas, Pablo no debería invertir en bitcoin porque no tiene un fondo de emergencia equivalente a 6 meses de sus gastos.

Miguel tiene un sueldo neto de 2.000€ de los cuales gasta 1.700€ mensuales. Tiene ahorrados 4.000€ y una deuda de 3.000€ con un interés del 12%. Miguel tampoco debería plantearse invertir en bitcoin. De hecho, a pesar de ingresar más que Pablo, su situación financiera es mucho peor. Su mejor inversión sería liquidar la deuda ya que sería equivalente a invertir con seguridad sacando un 12% de rentabilidad.

Claudia tiene un sueldo neto de 1.000€ mensuales y gasta solo 700€. No tiene deudas y tiene ahorrados 5.000€. Claudia sí que se podría plantear invertir porque cumple con los cuatro requisitos.

¿Cuánto invertimos nosotros?

Nuestro objetivo suele ser mantener la cartera entre un 5% y un 15% de nuestro capital destinado a invertir. Con la reciente subida, actualmente estamos algo por encima y si se mantiene así, lo más probable es que vendamos una parte para pasarlo a otros activos menos arriesgados y menos volátiles, como serían fondos indexados (o fondos índice), crowdlending, acciones de bolsa tradicional, etc.

Fuera de este 5-15% destinado a criptomonedas, en general, la mayoría de nuestro capital va destinado a fondos índice que replican la economía mundial (roboadvisors como Indexa Capital te lo ponen muy fácil para acceder a los mejores) o plataformas de crowdlending con garantía de recompra (como Mintos). Aquí destinamos más del 70% de nuestro capital y, hasta la fecha, muy contentos.

Más adelante hablaremos con detalle de nuestro portfolio y haremos un análisis de cuáles creemos que son las mejores plataformas para invertir fuera del universo de las criptomonedas.

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